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007球探比分:央行警示保险业“利差损风险重现” 监管已收紧预定利率4.025%终身年金产品

时间:2019/11/27 15:37:19   作者:   来源:   阅读:4   评论:0
内容摘要:所谓利差损,即保险资金投资运用收益率低于有效保险合同的平均预定利率而造成的亏损。20世纪90年代初,我国人身险公司主要参照银行存款利率进行定价,保单预定利率高达8%以上,而且签发了大量有效期超过20年的保单。之后,由于宏观经济形势变化,保险资金运用收益率下降,产 生了利差损问题。...
    所谓利差损,即保险资金投资运用收益率低于有效保险合同的平均预定利率而造成的亏损。

20世纪90年代初,我国人身险公司主要参照银行存款利率进行定价,保单预定利率高达8%以上,而且签发了大量有效期超过20年的保单。之后,由于宏观经济形势变化,保险资金运用收益率下降,产 生了利差损问题。

记录保险业发展历程的《迷失的盛宴》一书,对利差损的危害,有这样一段评述:中国保险业的三大不良资产,首先是20世纪80年代的“长尾保单”,其次是20世纪90年代初期的“乱投资”,但是负面影响最大的是最晚产生的“利差损”。

造成利差损的主要原因有二,一方面是负债端的预定利率偏高,另一方面是资产端的投资收益偏低。

寿险产品的费率厘定主要依据预定利率、预定费用率、预定死亡率。一般来说,根据经营管理水平和生命表确定的预定费用率和预定死亡率是比较稳定的。

一位保险资管人士对记者表示,“在利率下行、优质资产稀缺的压力下,保险资产配置和再投资要么通过承担利率和市场风险来博高收益,要么下调收益预期,但是如果负债成本并未随市场利率的下降而降低,导致保险投资面临负债成本刚性与资产收益下行的双向挤压,出现利差损的潜在风险就会加大。”

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